Digitálne identifikačné číslo EÚ by sa mohlo stať predvoleným spôsobom preukazovania totožnosti pre banky

Papiere sa ešte píšu, ale smer cesty je nepochybný. Už len malý krôčik a hra skončila

Úrad EÚ pre boj proti praniu špinavých peňazí chce, aby sa elektronická identifikácia vrátane peňaženky Európskej digitálnej identity (EUDI) stala štandardným spôsobom, akým ľudia preukazujú svoju totožnosť bankám.

Alternatívy na diaľku, ako sú video a selfie kontroly, budú stále povolené, ale iba ako výnimka, ktorú bude musieť banka zdôvodniť svojmu orgánu dohľadu.

Podporte túto prácu https://www.dostojneslovensko.online/podpora/ ďakujem

Peňaženka EUDI bola predávaná občanom EÚ ako dobrovoľný, pohodlný a bezpečný spôsob ukladania ich dokladov totožnosti, vodičských preukazov a ďalších dokumentov a na jej používanie na prístup k verejným a súkromným službám online a osobne.

Úrad EÚ pre boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AMLA) predložil Európskej komisii (EK) konečný návrh noriem pre povinnú starostlivosť o klienta.

AMLA presadzuje, aby sa peňaženka EUDI stala v tomto prípade prvou voľbou a tvrdí, že prostriedky elektronickej identifikácie vrátane peňaženky „by sa mali používať všade, kde je to možné“.

Norma označuje peňaženku ako „európske peňaženky digitálnej identity“ a uvádza, že ide o jeden z prostriedkov elektronickej identifikácie, ktorý poskytuje „podstatnú“ alebo „vysokú“ úroveň istoty, a preto by sa mal používať vždy, keď je to možné.

Návrh normy sa vzťahuje na náležitú starostlivosť o zákazníka vrátane „informácií, ktoré musia spoločnosti a odborníci zhromažďovať a overovať“, ako aj na „overovanie bez osobného kontaktu, elektronickú identifikáciu a preverovanie politicky exponovaných osôb“.

Ak klient nemôže osobne predložiť doklad totožnosti ani použiť elektronický doklad totožnosti, banky môžu povoliť overenie na diaľku prostredníctvom videa alebo selfie, ale bude sa to považovať za výnimku, ktorú musí banka zdôvodniť svojmu nadriadenému.

Toto je uvedené v článku 7 návrhu , ktorý hovorí, že firmy používajúce tieto alternatívne nástroje na overovanie zákazníkov „musia byť schopné zdôvodniť, prečo zákazník nemohol byť overený“ prostredníctvom štandardných metód „a preukázať svojmu nadriadenému, že použité alternatívne riešenia spĺňajú požiadavky tohto článku“.

V návrhu sa tiež uvádza, že tieto alternatívne riešenia musia uchovávať záznamy vrátane „obrázkov, videí, zvuku a údajov“, ktoré možno použiť pri „overovaní ex post“.

To všetko pravdepodobne znamená, že banky budú hľadať spôsoby, ako nasmerovať svojich zákazníkov k používaniu peňaženky EUDI, keďže používanie alternatív pre nich znamená viac práce a potenciálnu zodpovednosť.

V prvom rade norma uvádza, že ak zákazník používa peňaženku EUDI, „nie je potrebné získavať žiadne ďalšie údaje a overovať ich prostredníctvom dodatočných informácií, pretože uistenie poskytnuté prostriedkami uvedenými v uvedenom článku sa považuje za dostatočné.“

Návrh AMLA sa počas konzultačného obdobia stretol s kritikou, pričom niektorí sa obávali, že by sa mohol interpretovať tak, že sa eIDAS a peňaženka EUDI stanú predvolenou možnosťou.

Povinné čítanie

• Zákony na stole https://www.dostojneslovensko.online/zastavme-tlak-na-digitalne-identifikatory/
• https://www.dostojneslovensko.online/bijem-na-poplach-v-suvislosti-s-penazenkami-digitalnej-identity-v-eu-ovladacie-prvky-pouzivatelov-maskuju-rizika-nadmerneho-zdielania-udajov/

Odpoveďou AMLA bolo jasné znenie. V správe sa uvádza, že revidované znenie „jasne uvádza, že opatrenia v článku 22(6) AMLR sú stále štandardnou možnosťou, pričom alternatívne metódy overovania sa používajú iba vtedy, keď nie je možné použiť ani jeden z dvoch prostriedkov požadovaných AMLR.“

Nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2024/1624 z 31. mája 2024 o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu (Text s významom pre EHP)

https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng

Postup 2021/0239/COD

COM (2021) 420: Návrh NARIADENIA EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu

Hlasovanie v EP

• https://mepwatch.eu/9/vote.html?v=168264&country=sk
• https://mepwatch.eu/9/vote.html?v=168336&country=sk

https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/sv/procedure-file?reference=2021/0239(COD)

Keďže ide o nariadenie EÚ, je priamo záväzné pre všetky členské štáty vrátane Slovenska a netreba ho kompletne transformovať do slovenského zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti (zákon č. 297/2008 Z. z.).

Charakter: Ide o nariadenie EÚ, čo znamená, že platí priamo vo všetkých členských štátoch a nahrádza časť roztrieštených národných predpisov (na Slovensku sa premietne do úprav zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o financovaní terorizmu) https://www.slov-lex.sk/ezbierky/pravne-predpisy/SK/ZZ/2008/297/

Odporúťam aj čítať: Novelizácia zákona zo 14. apríla 2026, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony https://www.slov-lex.sk/ezbierky/pravne-predpisy/SK/ZZ/2026/73/20260601.html

Hlavné body a zmeny v legislatíve:

• Jednotný limit na hotovosť: Zavádza sa celoeurópsky maximálny limit pre platby v hotovosti vo výške 10 000 EUR. [1]
• Rozšírenie okruhu povinných osôb: Nové pravidlá a povinnosti preverovania klientov sa po novom vzťahujú aj na poskytovateľov služieb kryptoaktív, platformy hromadného financovania (crowdfunding), investičné služby spojené s migráciou a profesionálne futbalové kluby či futbalových agentov. [1]
• Priama účinnosť: Nariadenie nahrádza doterajšiu staršiu smernicu (EÚ) 2015/849. Keďže ide o nariadenie (nie smernicu), pravidlá budú jednotné pre všetkých 27 členských štátov, čím sa odstránia rozdiely v národných AML zákonoch. [1, 2]

Už len malý krôčik a hra skončila