Nový zákon Trumpovej administratívy: Výbery hotovosti nad 200 dolárov budú nahlásené daňovým úradom.

Hotovosť je trestná: Nový zákon administratívy Trumpa spúšťa hlásenie pre IRS, keď sa z banky vo vybraných komunitách vyberie 200 dolárov – na boj proti podvodom a nelegálnym imigrantom

„Ministerstvo financií sa naďalej zameriava na využívanie všetkých nástrojov a právomocí, ktoré máme k dispozícii, na lepšiu identifikáciu a boj proti tejto trestnej činnosti,“ povedal Scott Bessent.

Vínny lis

Trumpova administratíva potichu prijala vo vybraných častiach Spojených štátov nový zákon, ktorý by mohol drasticky ovplyvniť používanie hotovosti – pod zámienkou potláčania podvodov a nelegálnych aktivít.

V prvý deň Trumpovho prezidentovania prezident podpísal výkonný príkaz s názvom „ Označenie kartelov a iných organizácií ako zahraničných teroristických organizácií a špeciálne určených globálnych teroristov“. „Označenie ako FTO zohráva kľúčovú úlohu v našom boji proti terorizmu a je účinným prostriedkom na odrádzanie od podpory teroristických aktivít a vyvíjanie tlaku na skupiny, aby sa vzdali podnikania s terorizmom,“ uvádza sa na webovej stránke amerického ministerstva zahraničných vecí .

Sieť pre boj proti finančnej kriminalite (FinCEN), ktorá podlieha ministerstvu financií, 11. marca oznámila, že bude dôkladnejšie monitorovať hotovostné transakcie v určitých častiach USA, pričom transakcie už od 200 dolárov sú dôvodom na podanie hlásenia.

Podľa nariadenia vo Federálnom registri :

FinCEN vydal oznámenie o nariadení o geografickom zameraní, ktoré vyžaduje, aby určité spoločnosti poskytujúce peňažné služby pozdĺž juhozápadnej hranice Spojených štátov hlásili a viedli záznamy o hotovostných transakciách presahujúcich 200 USD, ale nepresahujúcich 10 000 USD a overovali totožnosť osôb zapojených do transakcie.

Na účely tohto nariadenia sa „zahrnutou transakciou“ rozumie akýkoľvek vklad, výber, výmena meny alebo iná platba alebo prevod dotknutému podniku, ktorým sa uskutoční alebo ktorému sa uskutoční, pričom táto transakcia zahŕňa hotovostnú transakciu vo výške viac ako 200 USD, ale nie viac ako 10 000 USD.

Tlačová správa FinCEN pokračuje :

Boj proti drogovým kartelom a zastavenie prílevu smrteľných drog do Spojených štátov patrí medzi najvyššie priority administratívy. V januári prezident Donald J. Trump vydal výkonné nariadenie, ktorým sa zavádza proces, podľa ktorého môžu byť určité kartely a iné organizácie označené za zahraničné teroristické organizácie (FTO) a/alebo špeciálne označené globálne teroristické organizácie (SDGT).

V súlade s tým vo februári ministerstvo financií a ministerstvo zahraničných vecí USA označilo osem organizácií – vrátane šiestich hlavných drogových kartelov so sídlom v Mexiku – za zahraničné obchodné organizácie (FTO) a skupiny pre drogové terorizmus (SDGT). Tieto označenia umožňujú Spojeným štátom podniknúť ďalšie kroky na obmedzenie prístupu k americkému finančnému systému pre jednotlivcov a organizácie spojené s týmito skupinami.

„Dnešné zverejnenie tohto GTO podčiarkuje naše hlboké znepokojenie nad značným rizikom, ktoré kartely, obchodníci s drogami a ďalší aktéri trestnej činnosti pozdĺž juhozápadnej hranice predstavujú pre finančný systém USA,“ povedal minister financií Scott Bessent. „V rámci celoštátneho prístupu k riešeniu tejto hrozby sa ministerstvo financií naďalej zameriava na využívanie všetkých dostupných nástrojov a právomocí na lepšiu identifikáciu a boj proti tejto trestnej činnosti.“

Pôvodné nariadenie sa týkalo 44 okresov v Kalifornii a Texase.

8. septembra bola politika aktualizovaná a predĺžená do 6. marca tohto roku, čím sa zvýšila hranica transakcie na 1 000 USD a zahrnuli sa aj niektoré ďalšie okresy v Arizone.

Riaditeľka FinCEN Andrea Gacki v septembri uviedla:
„FinCEN sa vo veľkej miere zameriava na boj proti kartelom, obchodníkom s drogami a iným páchateľom trestnej činnosti pozdĺž juhozápadnej hranice, ktorí predstavujú značné riziko pre finančný systém USA aj verejné zdravie. Správy vygenerované týmto nariadením o geografickom zameraní budú naďalej pomáhať orgánom činným v trestnom konaní vyšetrovať silné nelegálne siete pozdĺž juhozápadnej hranice a za jej hranicami.“

Výbery vo výške 10 000 dolárov alebo viac vedú k nahláseniu z banky daňovému úradu (IRS), a to aj v prípade, že držitelia účtu neurobili nič zlé. Rozdelenie tejto sumy na menšie transakcie však môže tiež viesť k nahláseniu a zvýšiť pravdepodobnosť vládneho vyšetrovania. Podľa denníka The Motley Fool :

Človek by mohol byť v pokušení vykonať niekoľko menších výberov (napríklad 5 000 dolárov dnes a ďalších 5 000 dolárov zajtra), aby obišiel prahovú hodnotu pre nahlásenie.

Nerob to.

Táto prax sa nazýva „štruktúrovanie“ a považuje sa za federálny priestupok. Aj keď sú úmysly neškodné, možno ich interpretovať ako úmyselný pokus obísť predpisy o finančnom výkazníctve.

Vážne: Pokus o obchádzanie pravidiel alebo používanie zákerných taktík sa s najväčšou pravdepodobnosťou vypomstí. Najlepším prístupom je vykonať jeden, čistý výber a byť v tomto smere transparentný.

Nicholas Anthony, politický analytik z libertariánskeho Cato Institute, v tom čase napísal:
„Viac ako milión Američanov bude čoskoro čeliť novej úrovni finančného dohľadu. Finančný dohľad v Spojených štátoch už dlho potrebuje reformu, ale tento krok je krokom nesprávnym smerom.“

Časopis Reason pridal:

Anthony hovorí, že namiesto zníženia prahu sa mala základná hranica 10 000 dolárov zvýšiť už dávno.

Federálna vláda začala od bánk požadovať, aby zaznamenávali a hlásili všetky hotovostné transakcie vo výške 10 000 dolárov alebo viac, v roku 1952. Zákon o bankovom tajomstve z roku 1970 zaviedol dnešné referenčné čísla hotovostných transakcií (CTR) a v roku 1972 nariadenia ministerstva financií stanovili prahovú hodnotu na 10 000 dolárov.

Ako Anthony zdôrazňuje, táto hranica sa odvtedy nezmenila. Aj keby bola upravená iba o infláciu, súčasná minimálna hranica pre správu o miere preklikov by sa pohybovala medzi 80 000 a 180 000 USD v závislosti od východiskového roka.

Namiesto toho zostala hranica CTR nezmenená, zatiaľ čo kúpna sila dolára klesla: 10 000 dolárov dnes zodpovedá iba 1 372 dolárom v roku 1972 – čo je len zlomok toho, čo pôvodne pokrývalo nariadenie.

Z tohto dôvodu počet CTR výrazne presiahol úroveň, ktorú by byrokracia mohla zmysluplne analyzovať. Vo fiškálnom roku 2023 FinCEN uviedol, že spoločnosti a finančné inštitúcie predložili približne 20,8 milióna CTR – v priemere 57 000 denne.

„Inflácia mohla prispieť k nárastu objemu podaných žiadostí o preukázanie inflácie, ktorý sa od fiškálneho roka 2002 zvýšil približne o 62 percent,“ uvádza sa v správe Úradu pre zodpovednosť vlády z decembra 2024. „Prah upravený o infláciu by v roku 2023 bol približne 72 880 dolárov. Takáto úprava by od roku 2014 znížila počet žiadostí o preukázanie inflácie najmenej o 90 percent ročne.“

Odvtedy Trumpova administratíva a ministerstvo financií tiež oznámili, že už nebudú raziť nové centy, údajne s cieľom znížiť vládne výdavky – hoci deficit výroby centov je relatívne malý. Federálny rezervný systém poukázal na to, že tento krok pripravuje cestu pre digitálne meny a bezhotovostnú spoločnosť.

Navyše, keď Elon Musk ešte pracoval pre vládu a viedol Ministerstvo efektívnosti vlády (DOGE), Trumpova administratíva oznámila zrušenie platieb v hotovosti a šekom zo strany Ministerstva financií s cieľom modernizovať platobné systémy – a zároveň vytvorila zámienku pre tokenizované aktíva, CBDC a stablecoiny.

Zatiaľ čo federálna vláda obmedzuje transakcie s hotovosťou, štát New York tento rok zaviedol zákon, ktorý vyžaduje, aby podniky nediskriminovali používateľov hotovosti – s niekoľkými výnimkami.

Podľa Hollanda a Knighta :

Podpísaním návrhu zákona S4153A Senátu štátu New York guvernérkou Kathy Hochulovou zaviedol štát New York rozsiahlu požiadavku, aby „maloobchodné predajne“ a „obchody s potravinami“ prijímali hotovosť pri osobných transakciách. Zákon nadobudne účinnosť 120 dní po podpísaní (očakáva sa 20. marca 2026) a tiež zakazuje účtovať zákazníkom platiacim v hotovosti vyššie ceny ako zákazníkom používajúcim iné spôsoby platby.

• Povinnosť prijímať hotovosť: Všetky dotknuté podniky musia prijímať hotovosť pri osobných transakciách.
• Rovnosť cien: Je zakázané účtovať platiacim v hotovosti vyššie ceny alebo používať zaokrúhľovacie praktiky, ktoré ich znevýhodňujú.
• Výnimky: Hotovosť sa nemusí akceptovať za účty nad 20 USD ani za telefonické, poštové alebo online transakcie, pokiaľ sa platba neuskutoční na mieste.
• Žiadne výnimky: Predajné automaty, parkovacie zariadenia, športové podujatia alebo požičovne nie sú výslovne vylúčené.
• Žiadne súkromné ​​právo žalovať: Neexistuje žiadne individuálne právo žalovať s cieľom presadzovať predpisy.